1996年在我国保险史上是一个值得驻足回顾的年份。这一年，按照《中华人民共和国保险法》关于财产保险和人身保险分业经营的要求，中国人寿从中国人保分家独立，泰康人寿、新华保险、中宏保险三家寿险公司成立，寿险市场开始扩容。三十年来，我国寿险行业伴随着经济社会的快速变迁，实现了跨越式发展。作为金融体系的重要组成部分，寿险业紧扣国家发展脉搏，回应民生保障关切，在开放中汲取经验，在改革中释放活力，在服务中彰显价值。其发展逻辑发生了深刻变化，从规模扩张转向价值创造，从单一保障服务延伸至全生命周期，寿险行业定位也从发挥金融功能作用转向服务国家战略。如今，寿险业已不仅是多层次社会保障体系的重要补充，更是服务实体经济、防范金融风险、增进民生福祉的重要力量。
在寿险业波澜壮阔的发展进程中，一批优秀保险企业应时而生。行业由早期市场主体寥寥的局面，逐步走向多元主体竞相发展，国有、合资、民营等各类寿险机构不断涌现，经过多轮市场竞争与行业转型淬炼，一批企业完成集团化、专业化升级，共同构筑起层次丰富的寿险市场格局，成为推动多层次社会保障体系建设的中坚力量。成立于1996年的泰康，就是其中典型的企业代表。
植根中国经济高速增长的时代沃土，紧扣国民养老和健康保障需求升级大势，泰康坚守保险保障本源，并逐步跳出传统寿险单一经营的固有思维，创新性开创新寿险商业模式，既见证了我国寿险行业的迭代变迁，也持续助力我国多层次养老保障体系发展完善。
增长逻辑之变：
从规模至上到质量优先
回望我国寿险行业三十余载发展历程，寿险业最本质的转变是从跑马圈地的规模扩张模式，转向了以价值创造为核心的增长模式。从最初单纯追求保费增速，到更加注重业务质量、资产安全与客户价值，我国寿险业发展韧性持续提升，服务实体经济与民生保障能力不断增强。如今寿险市场总资产规模突破40万亿元，稳居全球第二大市场。这一转型的完成，既依赖于监管部门持续明确主体权责，推动监管体系持续完善，也依赖于保险从业者共建行业生态的自觉遵循。
事实上，寿险业在发展初期很长一段时间里，行业都处于追求规模做大做强状态，尤其是2006年至2015年是寿险业规模驱动的“黄金十年”，彼时，保费年均增速超过20%，理财型产品迅速发展，少数中小公司借力高负债、高风险策略快速做大规模。然而，行业规模快速发展的同时风险隐患也在同步集聚。比如万能险无序扩张、资金运用激进、股权乱象交织等，这些深层矛盾也为后续监管全面从严埋下伏笔。2016年至2020年，行业进入风险整治与纠偏的关键阶段，密集出台一系列严监管政策，全面规范万能险、分红险等理财型产品销售，严控保险资金激进投资。2018年，新的监管部门正式组建，实现了银行与保险监管的统一整合，寿险行业的监管专业性、系统性由此大幅跃升，为行业从规模扩张转向质量优先奠定了坚实的制度基础。
1996年寿险市场扩容后，接下来十年是保险行业大扩张的十年，泰康也是在这十年里快速完成了全国布局。对于彼时的市场而言，高歌猛进的规模保费背后暗藏风险，1996年至1999年金融管理部门连续下调存款利率，寿险产品预定利率从8.8%的高位迅速回落，一批激进定价的机构陷入利差损泥潭。泰康成功扛过了这次保险行业最大坏账的冲击，一方面得益于高资本金消耗下引入外资过程中，外资股东设置的“3年内含价值增长对赌条款”，另一方面也是基于泰康保险集团创始人、董事长陈东升对于长期主义的执着。在其著写的《战略决定一切》中，陈东升写道：“我们在全行业率先引入内含价值管理，倒逼我们真正从价值创造的角度、重新思考经营效率，重新思考险种结构、产品设计、代理人规模、人均保费、件均保费、经营成本等保险业务的方方面面。内含价值的引入和实践为泰康后续价值转型的战略变革埋下了伏笔。”
由于前期寿险业依靠机构快速扩张，银保渠道趸缴保费迅速做大和人海战术等，行业规模扩张明显，但也普遍面临着资本金消耗、保费增长乏力等问题。放眼全球，寿险业也在陷入承保业务增速放缓和投资收益下降的双重困境。传统寿险业已迎来变局，转型发展成为新的命题。何以破局？唯有创新。
在寿险行业同质化严重的市场竞争中，泰康探索了一条“第二增长曲线”——通过对未来经济发展、居民财富增长，以及人口结构拐点等大势的精准判断，创新性地将虚拟保险产品与实体养老服务相结合，在传统寿险的“支付端”和“投资端”二维结构中，加入医养康宁的“服务端”，开创“支付+服务+投资”三端协同的“新寿险”模式。
作为这一模式落地的关键载体，2012年，保险业率先实现人寿保险对接养老社区的产品问世，命名为“幸福有约终身养老计划”。支付、投资和养老服务的连接，让幸福有约不仅仅是一个保险产品，更是保险产品+生活方式的全新组合。
这是一次全球保险业都没有先例的创新。泰康“新寿险”打破传统寿险的固有模式，为中国寿险业高质量转型提供了珍贵的参考路径，也让这家企业有了“先行者”的样本意义。
新的商业模式，新的保险产品，在客观上催生出了与其适配的新队伍。2020年左右，这一时期也是我国寿险业发展历史上的重要时间节点。彼时，传统的代理人队伍规模从接近千万的历史峰值开始出现断崖式下降，带来这一变化的原因并非简单的周期性波动，而是行业在经历了长期粗放扩张后，因队伍高流失、低留存、客户信任流失等内部矛盾持续积累，传统依赖代理人关系动员、地推展业、经验传承的模式正逐渐失效，从业者普遍意识到，行业增长的底层支撑已不再是人力规模的简单堆叠，而是制度、能力与组织的有效协同，行业共识随之转向依托质量提升与结构调整驱动稳健增长。
在我国保险代理人制度由规模扩张向高质量发展转型的过程中，不同公司在战略选择、制度安排与队伍建设路径上呈现出显著差异，转型成效亦分化明显。当行业仍普遍依赖人海战术钟情做大规模时，泰康依托于“新寿险”商业模式，于2017年推出健康财富规划师（HWP），将代理人重新定义为横跨医养、健康与财富管理三大领域的专业规划者，率先推动代理人队伍从数量驱动向专业驱动转型。这一举措并非孤立的渠道改革，而是基于泰康对长寿时代客户需求变化的系统判断，正是这种由战略前瞻引领的内在自觉，使泰康在行业转型的关键窗口期率先开启了队伍能力的系统性重塑。
功能定位之变：从风险补偿
到深度服务国家战略和民生保障
寿险业三十余年来另一项深刻变革，在于行业功能定位的全面跃升，寿险产品从单一的风险补偿工具，延伸至财富传承、长期储蓄等领域，成为推动行业增长的重要引擎。此外，寿险资金作为长期稳定资金，持续投向实体经济、科技创新等领域，为我国经济发展提供了长期资本支撑。
从保障范围看，寿险产品内涵和外延在不断拓展和丰富。经过三十余年的发展，我国寿险产品功能已经不再局限于单一风险赔付，“保险+服务”已经成为行业共识。这一转变的背后凸显了中国人口结构的变迁。伴随长寿时代到来，大众既需要覆盖全生命周期的医疗养老服务，也需要为长期带病生存的支付能力提前筹资。在此背景下，寿险产品不再局限于单纯的风险赔付，“保险+服务”逐步融合健康管理、养老服务、医疗服务等增值内容，保障本源属性进一步强化和拓展。
泰康无疑是寿险行业这场变革的先行者。2007年泰康开始着手布局养老服务业；2009年成为中国保险业第一家获得养老社区投资试点资格的企业；2012年推出“幸福有约”，以一份年金保险合同加一份入住养老社区确认函，首次将虚拟保险与实体服务相连接；2015年首家养老社区——泰康之家·燕园开业；2017年确立大健康生态体系战略。“新寿险”使保险从一纸合同变为覆盖全生命周期的服务。如今，泰康之家已在全国37个城市布局48个项目，25城32家投入运营，已开业19家康复医院，其中16家纳入当地医保，有效破解了“在医院不能养老、在家不能看病”的传统难题。泰康之家养老社区在住居民的平均年龄超过83岁，经过对这些居民十年来的健康数据的跟踪研究显示，其“三高”达标率比入住前平均提升超过10%，心肌梗死、卒中等高风险疾病的发病密度低于社会平均水平50%以上。
泰康之家·楚园居民与护理师
从资金供需看，寿险资金拓展了长期资本供给渠道。保险资金久期长，具有跨周期属性，壮大保险资金，有利于培育耐心资本、熨平经济周期波动、推动“资金—资本—资产”良性循环。作为业内首批获得保险资金投资基础设施项目试点资格的机构之一，泰康先后参与了京沪高铁、西气东输、中石油管道等关系国计民生的重大工程；在科技金融领域，泰康将科技作为核心战略投资方向，聚焦信息科技、半导体、新能源、机器人等关键领域布局投资，在科技行业的投资金额超1800亿元；在绿色金融领域，泰康锚定“双碳”目标导向，在光伏、新能源发电、储能等重点产业链开展系统性深度研究和前瞻性布局，绿色金融类投资规模超3000亿元；在大健康领域，泰康在大健康实体产业领域累计投资超700亿元，搭建起包含“长寿社区+长寿医疗”机构的医养服务网络。
社会价值之变：
从“风险保障”到“服务大民生”
保险的诞生，根植于“风险共担、损失共济”的朴素智慧，本质是对生命的敬畏与守护。三十余年来，寿险业的社会价值不断延伸、升华：从单纯的“风险补偿”契约，逐步演进为覆盖广泛、深度嵌入民生保障的综合服务，生动体现了保险业在国家民生保障与经济社会发展中的深层价值。从普惠保险到养老保障，从健康服务到风险兜底，各类民生服务让保险真正走进了千家万户，充分彰显了行业的社会价值。这一过程，既是行业深化经济减震器与社会稳定器功能定位，也是行业坚持“商业向善”，持续推动保险产品与服务下沉、践行普惠金融的责任担当。
泰康的实践，其叙事已超越一家企业的商业本身，成为观察中国寿险业价值深化的时代样本。“分享成功，奉献社会”这八个字，从泰康成立之初便写入司训，30年未变。这份价值观体系的核心，被凝结为十二个字：以人为本、诚信经营，商业向善。它不是悬于墙上的口号，而是企业躬身回应时代命题的扎实实践，并内化为产品服务的底层逻辑：一头扎根市场规律，一头心系民生冷暖，聚焦“人”的需求，深耕寿险产业链，不断丰富保险内涵。
在保险保障方面，泰康自成立以来，累计理赔金额超2203亿元；在民生工程方面，泰康作为国内最早深度入局长期护理保险试点的商业保险机构，累计参与45个长期护理保险项目试点工作，承保覆盖超1亿人次。
泰康还通过创新服务模式，着力编织覆盖特殊人群、新市民等重点人群的保障网络。2025年度，泰康为小微企业和个体工商户提供超907万次保险保障，累计理赔支出近3.3亿元，为超2万人次农民、近1088万次新市民、超1349万次老年人等重点普惠群体提供专属定制化保险保障，以金融温度守护民生福祉。
在重塑“享老”生活方式方面，泰康以闭环生态降低社会养老成本，提升整体效率，搭建起“从摇篮到天堂”全生命周期的产品与服务体系，为传统上不被重视的老年阶段提供一种崭新的生活方式，让生命充满活力，让生命更有尊严。
2025年初，《关于深化养老服务改革发展的意见》发布，明确提出贯通协调居家、社区、机构三类养老服务形态。围绕这一政策要求，泰康这个在“保险+养老”领域的佼佼者，依托旗舰社区已形成的专业能力，已经着力打造了“旗舰CCRC社区—城心机构—社区+居家业务”三位一体的“城市养联体”模式。例如在社区和居家服务场景中，北京的泰康之家·和平府向周边居民敞开餐厅与老年大学、提供送餐上门和适老化改造；上海的泰康之家·锦绣府为街道36个居民区的2.6万名老年人提供健康监测与入户访视，这是让优质养老资源走出“高墙”的务实举措，也让老年群体享受到专业机构的品质服务。
从“输血”到“造血”，从提供服务到建设生态，泰康构建公益体系，赋能标准建设。泰康溢彩公益基金会聚焦普惠养老，截至2026年6月已累计资助养老机构500家，培训养老从业人员超15万人次，帮助超过9.8万名老人提高生活质量。针对养老人才缺口巨大的痛点，泰康之家自主开发的“1+X医养个案管理”证书已被纳入教育部《职业教育专业简介》，助力高质量人才培养。
由北京泰康溢彩公益基金会联合相关主管部门社会福利中心、中国社会福利基金会等发起的“溢彩康养人”养老康护人才薪火公益计划，组织康养人走进泰康之家·粤园参观培训。
三十年来寿险业走过的路证明，只有始终坚持人民至上的理念，充分发挥保险的功能作用，产品和服务真正满足人民对于美好生活的需求，行业才能获得源源不断的发展动力，实现商业价值与社会价值的统一。正如陈东升所说：“三十而立，一定是立在创新，一定是立在新寿险，一定是立在长寿时代泰康方案。”这不仅是对泰康三十年生动实践的高度概括，更是对寿险业发展方向的深刻理解，唯有以创新回应时代之问，以服务承载民生之需，寿险业才能在高质量发展的新征程上行稳致远。
