24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部四部门联合推出21条举措，推动解决新能源汽车保费高、投保难等问题。这也是我国首个新能源车险指导意见。

维修成本高、出险率高，

原因几何？

行业数据显示，2023年，新能源汽车车均保费比燃油车高63%，扣除车龄等因素，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。但同时，全行业2024年新能源车险承保亏损57亿元，呈现连续亏损。

新能源车保费高原因之一：维修成本高

保险专家白玉玮表示，维修成本高是新能源车险保费高的根本原因之一。新能源汽车采用了很多新材料、新工艺，比如一体化铸造车身，很多部件是嵌入车身一体化成型的。“事故发生时，燃油车一些部件坏了可以单独替换，但是对于一体化成型的新能源车来说，一换就是整体都要换。”理赔端的定损维修因此产生了较大额度的支出。

此外，消费者可选维修渠道较窄，维修技术、配件供应等方面存在壁垒，新能源汽车零配件、工时价格较高等问题都推高了新能源汽车的维修成本。

对此，《指导意见》要求，推动降低维修成本，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性。

新能源车保费高原因之二：出险率高、风险高

此外，出险率高、风险高是新能源车险保费高的直接原因。白玉玮表示，新能源汽车营运车占比较高；起步快、声音小，智能驾驶功能等新技术应用也需要车主有更长的适应周期。这些因素都增加了事故发生率。

多项措施将于年内落地生效

引导建立高赔付风险分担机制和平台

高赔付风险也带来了投保难题。此前有些地区的多家保险公司明确拒绝为新能源货运车辆承保商业险。即便有些地区可以承保，也增加了多项强制购买条款。

对此，《指导意见》提出，统筹行业力量，引导建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保险保障，实现消费者愿保尽保。

今天（25日），由中国保险行业协会等推出的“车险好投保”平台正式上线。首批有10家大中型财险公司接入，第二批20家左右财险公司将在今年2月接入。

“车险好投保”平台首批接入10家保险公司：

中国人民财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、太平财产保险有限公司、申能财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，任何新能源车主在常规渠道投保遇到困难时，可选择通过“车险好投保”平台投保，保险公司不得拒保。该平台的上线是一个全新的探索，监管部门会根据市场情况及时调整政策，出台新的细则。

推出“基本+变动”新能源车险组合产品

《指导意见》还提出，丰富商业车险产品。例如研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。白玉玮解释，保险公司会根据车主的用车属性和用车场景提供个性化保单。

也就是说，如果是普通家用车，买基本险种就够了。如果是网约车，在基本车险的基础上，选择增加一些保障，即“基本+变动”。它的保费会高一些，但是比商用车的保费低。

以下视频来源于

央视新闻

探索“车电分离”模式汽车商业车险产品

此外，《指导意见》中还提出研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供科学合理保险保障。

白玉玮表示，新能源汽车现在最大的成本是动力电池，如果把电池单独作为一个固定资产来投保，从财产险和责任险的角度来讲，可以实现动力电池企业和保险公司的风险共摊。

探索新能源汽车风险减量服务

王国军认为，《指导意见》中提出的“探索风险减量服务创新”是一大亮点。鼓励保险行业探索新能源汽车风险减量服务，通过车联网等技术实现风险的早识别、早预防、早管理，加强驾驶安全的风险教育，运用智能驾驶技术减少事故发生率，推动降低新能源车险风险水平。

优化车险定价

在优化车险定价方面，《指导意见》提出，“稳妥优化自主定价系数浮动范围”。王国军表示，若自主定价系数浮动范围扩大，意味着低风险车主所需缴纳的保费更低，高风险车主需要缴纳的保费将有所提升，反之亦然。