· 208·法制博览LEGALITYⅥSIoN 法律实务恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件侦防对策探析王湖北警官学院侦查系，湖北摘要：随着信用卡市场规模的日益增长，信用卡犯罪尤其是信用卡诈骗犯罪也越来越多，其中恶意透支型信用卡诈骗犯罪占到了信用卡诈骗犯罪的一半以上，因此有必要探析该类犯罪案件的认定、特点和原因并提出侦防对策来维护信用卡管理秩序的稳定，保护银行和持卡人的财产安全，从而促进我国信用卡产业健康有序的发展。关键词：恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件；原因；特点；侦防对策中图分类号：D924．3文献标识码：A 文章编号：2095一私79一《2015)06—0208—02作者简介：王芳( 1973一) ，女，湖北松滋人，硕士，注册会计师，湖北警官学院侦查系讲师，研究方向：经济犯罪侦查。自广东发展银行于1995年发行第一张真正意义上的国际信用卡以来，且伴随着我国经济持续高速发展以及信息技术的广泛运用，信用卡已成为人们日常社会经济生活中最主要的非现金支付工具。当前有关信用卡的犯罪尤其是信用卡诈骗犯罪越来越多，据统计恶意透支型信用卡诈骗犯罪占信用卡诈骗罪的71．4％，因此为了维护信用卡管理秩序和保护银行和持卡人的财产不被侵犯，有必要在认定该类犯罪案件、分析其特点和原因的基础上对其侦防对策进行探析。一、恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件的认定所谓恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定的期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大的行为所构成的案件。认定该类案件时最主要是区分恶意透支与善意透支，首先必须分析行为人是否具有主观上的非法占有透支款的目的。其次就是认定在客观上是否超限额或超期透支并经两次催收后超过3个月仍不归还，银行两次催收应是针对持卡人而言，而且有3个月的时间期限。最后就是根据规定恶意透支数额应达到1万元以上才能认定为该类犯罪行为，否则应认定为一般违法行为。二、恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件多发的原因及特点近年来信用卡诈骗犯罪呈高发态势，其中恶意透支型信用卡诈骗犯罪占较大比重，其多发的原因及特点表现如下：( 一) 恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件多发的原因当前该类案件多发的原因主要表现为：一是由部分发卡银行自身资信审核不严和过度授信所导致。由于当前各银行之间的商业竞争越来越激烈，有些银行为了实现利润或其工作人员为了完成任务，就或多或少存在业务员对申请者的还款能力和还款意愿不进行实质性的审查过度授信或直接代填资料，由申请人签名即可的情况，导致银行对信用卡申请人办卡时的基本情况、资信状况的审查形同虚设。而且当前多数银行不能有效甄...
