借款人逾期未归还平台贷款或银行信用卡消费金额，可能产生以下法律和财务后果，具体需根据合同条款及法律法规判定：

一、信用记录受损

1. **征信报告不良记录**

逾期信息将被报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库（征信系统），影响未来5年的贷款、信用卡申请，甚至就业、租房等场景的信用审核。

依据：《征信业管理条例》第十六条（不良信息保存期限为5年）。

2. **信用评分下降**

- 银行或平台可能降低借款人的信用额度，甚至冻结信用卡或关闭借贷账户。

二、高额罚息与违约金

1. **逾期利息**

- 信用卡逾期：按日计收未还金额的0.05%~0.1%利息（年化约18%~36%），部分银行收取最低还款额未还部分的5%违约金。

- 网络贷款：合同约定的罚息（一般日利率0.05%~0.1%）和违约金叠加，总成本可能远超贷款本金。

2. **复利计算**

- 部分合同约定“利滚利”，逾期利息会纳入本金继续计息。

三、催收与法律诉讼

1. **催收流程**

- **第一阶段**：短信、电话提醒还款；

- **第二阶段**：委托第三方催收公司介入，可能频繁联系借款人及其亲友、同事；

- **第三阶段**：发送律师函或启动法律程序。

2. **法律诉讼风险**

- 若逾期金额较大（如超过5万元）或时间较长（如超3个月），银行或平台可向法院起诉，要求强制执行：

- 冻结银行账户、查封房产或车辆；

- 纳入失信被执行人名单（“老赖黑名单”），限制高消费、出境等；

- 依据：《民事诉讼法》第二百五十五条。

四、刑事责任风险（特定情形）

1. **信用卡恶意透支**

- 若信用卡逾期本金超过5万元，经银行两次有效催收后超3个月仍未归还，可能构成《刑法》第一百九十六条的“信用卡诈骗罪”。

- 注：需证明“非法占有目的”（如明知无还款能力仍大额透支、逃避催收等）。

2. **贷款诈骗**

- 若通过虚假材料骗取贷款且拒不归还，可能触犯《刑法》第一百九十三条“贷款诈骗罪”。

五、其他连带影响

1. **关联账户受限**

- 同一银行名下储蓄卡资金可能被划扣用于还款；

- 支付宝、微信支付等第三方账户余额可能被法院冻结。

2. **社会声誉影响**

- 催收信息可能被公开（如法院公告、失信名单公示），影响个人声誉。

应对建议

1. **主动协商**

- 逾期后及时联系银行或平台，说明困难原因，申请延期、分期或减免利息。

2. **保留证据**

- 保存还款记录、催收录音等，避免被过度催收或恶意诉讼。

3. **法律救济**

- 若遭遇暴力催收，可向银保监会、地方金融监管部门投诉（如网络借贷）或报警。

具体后果以合同约定及司法实践为准，建议遇到还款困难时尽早通过合法途径解决，避免损失扩大。